Descubra quanto rende a poupança hoje e entenda como funciona esse tipo de aplicação

A poupança continua sendo uma das formas mais tradicionais e populares de guardar dinheiro no Brasil. Mesmo com a expansão de investimentos mais sofisticados, muitas pessoas ainda recorrem à caderneta pela sua simplicidade, segurança e isenção de impostos. Mas afinal, quanto rende a poupanca hoje? Neste artigo, vamos explicar em detalhes como funciona o rendimento da poupança, quais fatores influenciam seus ganhos e quando ela pode ser vantajosa.

O que é a poupança?

A poupança é uma aplicação de renda fixa oferecida por praticamente todos os bancos do país. Ao depositar dinheiro nela, o valor passa a render automaticamente com base em uma taxa predefinida. O rendimento é creditado mensalmente, sempre na “data de aniversário” do depósito, ou seja, no mesmo dia do mês em que o valor foi aplicado.

É um produto simples de entender, sem custos e com liquidez diária. Ou seja, o dinheiro pode ser resgatado a qualquer momento, sem perdas. Isso faz da poupança uma escolha comum para quem está começando a guardar dinheiro ou busca uma reserva de emergência.

Como é calculado o rendimento da poupança

O rendimento da poupança depende da taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira. Atualmente, a fórmula funciona assim:

• Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR).
• Se a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento é de 70% da Selic + TR.

A Taxa Referencial (TR) está zerada desde 2017, o que na prática significa que o rendimento da poupança depende exclusivamente da Selic.

Quanto rende a poupança hoje

Vamos supor que a taxa Selic esteja em 10,75% ao ano. Nesse caso, como ela está acima de 8,5%, a regra de rendimento da poupança passa a ser de 0,5% ao mês.

Em termos práticos:

• Rendimento mensal: 0,5%
• Rendimento anual: aproximadamente 6,17%

Assim, se você aplicar R$ 1.000 na poupança, ao final de um mês terá R$ 1.005. Em um ano, esse valor pode chegar a cerca de R$ 1.061,70, caso os depósitos não sejam movimentados.

Vale lembrar que, para garantir esse rendimento, é necessário que o dinheiro permaneça na conta por, no mínimo, 30 dias. Se o valor for retirado antes da data de aniversário, o rendimento daquele mês é perdido.

Comparativo com outros investimentos de baixo risco

Mesmo sendo popular, a poupança costuma render menos que outros produtos de renda fixa com características semelhantes, como o CDB (Certificado de Depósito Bancário), o Tesouro Selic e contas digitais com rendimento automático.

Veja um comparativo considerando uma aplicação de R$ 1.000 por um ano:

*Valores estimados considerando desconto de IR para aplicações de 1 ano (17,5%).

Como mostra a tabela, o rendimento da poupança é inferior ao de outras opções simples e seguras. Mesmo assim, ela ainda pode ser uma escolha válida dependendo do perfil do investidor.

Quando a poupança pode ser vantajosa?

Apesar de render menos que outras alternativas, a poupança tem algumas vantagens que fazem dela uma boa escolha em determinadas situações:

1. Simplicidade e fácil acesso

Qualquer pessoa pode abrir uma conta poupança em um banco tradicional ou digital, sem burocracia. Não é necessário entender sobre investimentos ou seguir o mercado. Basta depositar e esperar.

2. Isenção de imposto de renda

Diferentemente de produtos como CDBs ou Tesouro Direto, os rendimentos da poupança são isentos de IR, o que facilita o cálculo dos ganhos líquidos.

3. Liquidez imediata

É possível sacar o valor total a qualquer momento, sem carência ou penalidades. Isso é útil para emergências ou para quem quer manter o dinheiro sempre disponível.

4. Garantia do FGC

A poupança é protegida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição, o que oferece segurança ao investidor.

Como aumentar os rendimentos mantendo a segurança

Se você deseja um rendimento maior, mas sem abrir mão da segurança, considere estas alternativas:

Tesouro Selic

É o título público mais conservador e ideal para reserva de emergência. Tem liquidez diária e rendimento superior à poupança, mesmo com cobrança de IR.

CDBs com liquidez diária

Alguns bancos oferecem CDBs que permitem resgates a qualquer momento e rendem acima da poupança. Basta verificar a taxa oferecida e a solidez da instituição.

Contas digitais com rendimento

Diversas carteiras e contas digitais oferecem rendimento automático sobre o saldo, geralmente atrelado ao CDI. Esses serviços costumam ser gratuitos e acessíveis.

Cuidados ao usar a poupança

Mesmo sendo uma aplicação simples, é importante observar alguns pontos para garantir o melhor aproveitamento:

• Evite resgatar antes da data de aniversário: isso anula o rendimento do mês.
• Não misture a reserva de emergência com dinheiro de uso diário: isso pode comprometer seus objetivos.
• Acompanhe a taxa Selic: mudanças na Selic afetam diretamente o rendimento da poupança.

Como saber quanto está rendendo sua poupança

Você pode acompanhar o rendimento da sua poupança pelo aplicativo do seu banco ou no internet banking. A maioria das instituições exibe o histórico de depósitos e os rendimentos creditados mês a mês.

Também é possível utilizar simuladores online que ajudam a calcular quanto você ganhará ao longo do tempo, considerando o valor aplicado, o prazo e a taxa de rendimento.

Para quem a poupança ainda é indicada

Mesmo com a existência de alternativas mais rentáveis, a poupança ainda é indicada para:

• Iniciantes em educação financeira;
• Pessoas com pouco tempo para estudar investimentos;
• Quem busca liquidez imediata com risco praticamente nulo;
• Situações em que o rendimento não é prioridade, mas sim a segurança e a facilidade de acesso ao dinheiro.

Conclusão

Saber exatamente quanto rende a poupanca hoje é essencial para tomar decisões financeiras mais conscientes. Embora não seja a aplicação mais lucrativa, ela continua tendo seu espaço no mercado, principalmente pela simplicidade, liquidez e segurança que oferece.

Antes de decidir onde aplicar seu dinheiro, é importante avaliar seu perfil, seus objetivos e o prazo em que pretende utilizar os recursos. Com essa visão clara, fica mais fácil escolher a melhor alternativa — seja a tradicional poupança ou outras opções mais rentáveis de baixo risco.

Fonte: Divulgação